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【新闻周评】再说银联二维码 能否重新收揽收单产业链?

来源:移动支付网      作者:慕楚      2016-12-19 9:20:23

  本周大事,行业最为关注的应该是银联二维码支付标准的发布,而ETC的事情,虽然获得了大众的关注,但是这只是一个产品的设计问题,附带公关对群体情绪的引导问题,所以,本周移动支付网小编趋向于跟大家聊聊专业的问题,银联二维码的行业影响问题。

  在发布当天,小编在《银联二维码支付标准来了,但推动需要更多智慧》一文浅度的分析了影响,认为银联三点需要注意:尽量中立处理好银行和非金的关系、需要合作各方扩大影响、处理好非接闪付和二维码产品系列的关系。今天,小编再与各行业好友沟通之后,重新思考,再说银联二维码。

再说银联二维码 能否重新收揽收单产业链?

  技术对微信支付宝的利与弊

  一看小标题,可能大家都会直接反驳,对于微信和支付宝来说,银联二维码是对市场的蚕食,怎么会有好处呢?

  首先需要明白的一点,二维码不比非接,一个非接机具可以存在不同的标准规范。而一个扫码枪,可以完成不同二维码的扫取。大多数情况下,市场上贴着支付宝LOGO的扫码枪很多时候被用在扫微信二维码上。所以话说回来,如果银联大规模铺设二维码机具,原来的POS终端进行完全改造支持银联二维码,也就间接的意味着支持所有二维码,但是银联在服务和场景上的薄弱,很可能银联的扫码枪最后都沦为微信和支付宝的支付入口。

  反之,对于微信和支付宝来说,银联二维码的出现,绝对是对其市场的啃食,这是所有大众媒体都能预见的。不仅仅是二维码技术本身,在市场角色站队上,银联二维码对二者也有影响。

  对银行卡体系玩家的重新收揽

  除了技术本身,驱动市场的仍然是利益。这两天,有支付宝的商户陆续收到5000信用卡收款的限额,这将极大的打击灰色二维码套现市场。而微信,前两天在上海举办的合作伙伴成长计划业务培训中,对9家代理机构进行了套现违规处罚。不仅仅如此,微信和支付宝在推行“过河拆桥”去代理的市场策略,都推出了商户二维码,让商户直接与自己对接。

再说银联二维码 能否重新收揽收单产业链?

  那么此时,银联推出二维码标准,而且是基于银行卡体系,被支付宝和微信抛弃的代理商很可能转型再次投靠在银联旗下。值得一提的是,银联二维码标准的特色第一条就是坚守银行卡体系。如果直接获得银行卡所有功能所有额度,二维码套现很可能是一大杀器。毕竟手刷就是在默许之下,各方逐利下壮大的,在二维码这一产品上再试一次也不是不可能。

  银行与非金机构的拉拢

  对于银行和非金机构来说,银联二维码也存在着一定的诱惑。如果银联二维码的推动力度足够大,那么支持银联二维码就意味自己的应用一下就获得了海量的收单市场,场景足够的情况下,剩下的就是如何做好服务,引导用户通过自己的应用来进行二维码支付。

  但是另一方面,银联二维码“基于银行卡账户,不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险”,如果非金机构有足够的野心,需要资金沉淀,不希望通过被银联获取业务数据,那么就不会用银联二维码。所以银联需要处理好数据监控的尺度,坚守自身清算组织的角色责任,放开足够的权限给银行或非金机构做前端场景开放。也就是之前所说,尽量不要出现裁判与运动员兼具的尴尬处境。

  二维码给银联带来什么?

  在整个2016年,明显感受到了央行对支付市场的大力整顿,背后是对支付数据监测要求,网联的构思也是为了更好的监测资金流向。而银联二维码的推出,如果能够获得大多数非金机构的承认,完成足够多的数据监测要求,那么一定程度上也迎合了央行的政策导向。此时,银联二维码对网联的到来有一定的止损作用。

  更为明显的问题,也是直接的问题是非接与二维码的产品地位问题。银联一直大力推广闪付,近一年又在推动云闪付,虽然二维码被归宿到云闪付产品体系,但是非接就是非接,二维码就是二维码,表现形式上是难以共生的。以电子现金的命运来说,对于一个产品,即使已经认知到这一产品的推出是无比错误的,但是仍然不会马上抛弃。按照这一逻辑,非接在短期内仍然是银联的主推业务,而二维码处境尴尬。

  不过长期来说,如果银行和非金机构能够接受银联二维码,而NFC手机的存量逐渐上量之后,非金机构或许也能大力推广NFC技术。当然,这是非常长远的设想。

  在二维码的推广上,短期内依靠银行卡账户带来的套现优势获得增量,长期依靠非金机构和银行拓展前端场景,个性化定制商户需求,以保持存量。或许是银联的做法,当然目前银联二维码很多细则尚没有公布,这也只是一个猜测,毕竟对于收单市场来说,套现是一个用户刚需,短期收单机构获利最直接的方式。

  至于用什么APP来扫银联二维码这一大众问题,就看银联合作了谁,谁走银联的通道,迄今为止,民生银行是支持银联二维码支付标准,那么民生的APP就是,以此类推,百度钱包,京东钱包,翼支付什么的,如果合作,也可以支持,只是这些机构遵守银联的规范,受到银联一定的监管。

  那么最后思考一些问题,银联二维码套现会被限制吗?怎么说服非金机构与自己合作?相比支付宝和微信,银联二维码能够大家带来什么?

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