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上调信用卡额度、下调分期手续费,银行加入“双11”促销战

来源:证券日报      作者:毛宇舟      2017-11-7 10:54:47

  “双十一”即将来临,银行减费让利再行动。除了“双十一”期间的临时提额,近日多家银行宣布下调信用卡分期收费项目,使得“双十一”的剁手党们无后顾之忧。同时,多家银行的信用卡也在部分时点加入到了促销大战中。

  信用卡分期费用下调

  中国银行业协会发布的《中国银行业减费让利支持实体经济倡议书》中提到,要认真执行银行业减费让利政策措施,持续改进服务技术、模式和业务流程,进一步挖掘空间,降低服务成本,促进企业降本增效。

  事实上,近年来,银行收费项目不断“瘦身”,从针对个人账户收取的转账汇款手续费、异地取现手续费,到针对小微企业的融资服务费、顾问费,银行减免各种费用的力度不断加大。

  在双11购物节前夕,多家银行宣布对信用卡分期费用进行调整。例如中信银行公告称,调整信用卡分期业务服务收费标准。本报记者对比此前的中信银行账单分期费率,可以看到,分期手续费率均有明显下调,其中1期费率从1.5%下调到1%,下调幅度高达33.3%。

  另外,中信银行其他分期业务手续费也均有不同程度下调。

  平安银行公告称,将对信用卡部分分期产品提前结清业务剩余手续费收取规则进行调整,自2017年11月1日起,客户办理优享金、灵用金、由你分、消费专用备用金提前结清业务时,剩余未结清手续费不再全额收取,仅按提前结清本金的3%计收,计入当期信用卡账单(已入账手续费不退还),持卡人需要一次性清偿。

  除此之外,华夏银行等也根据自身业务情况,制定了不同的分期优惠项目,相较以往均有不同程度的让利。

  一直以来,银行分期业务提前还款手续费全额收取,被持卡人所诟病,在许多银行官网,仍然注明,提前还款收取剩余手续费。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为,收取全额手续费无可厚非,在签订协议时,双方均已知晓,且银行在办理业务时为客户留了授信额度并按照额度计提,对于银行而言,提前还款对银行的既定业务造成了影响,不能说是霸王条款。不过,银行这样减费让利的举措,合乎监管的指引,对于消费者而言也是一件大好事。

  银监会在7月28日-29日召开的年中工作座谈会上提出,引导银行业主动减费,确保全年向客户让利不少于440亿元。 银监会副主席王兆星在9月时表示,近期银监会还从相关部门要求商业银行取消、暂停、减免若干个政府指导价和政府定价项目,引导银行金融机构对于市场调节的项目来主动减费让利,引导银行业金融机构主动降低企业的融资成本。

  提升信用卡临时额度

  随着“双十一”的临近,多家银行临时上调了信用卡用户的授信额度,一些信用卡临时额度远超平时,甚至达到正常额度的三倍以上。

  近日,《证券日报》记者突然收到某股份制银行发来的一条短信,提示可将信用卡的临时额度上调至9万元,而这张信用卡平时的固定额度只有3.6万元。

  无独有偶,市民李女士也向本报记者反映,自己的一张额度为2.5万元的信用卡收到了临时额度提升短信,可上调临时额度至8万元。李女士对《证券日报》记者表示:“银行为我血拼‘双十一’解决后顾之忧。”

  李女士还补充道:“这次收到提额短信很突然,上半年曾经因为买家具主动申请上调临时额度,只上调到了4万元,在‘双十一’背景下额度可以有平时的三倍以上,还是很吃惊。”

  针对此事,《证券日报》记者致电咨询了多家银行信用卡中心,多位客服人员表示:“因为‘双十一’集中消费的原因,确实调高了客户可申请的临时额度,除了收到提额短信的客户,其他客户也可通过官网、手机客户端、微信公众号等途径快速申请。但是具体到每个人会有较大的差异,在客户无逾期记录的前提下,具体提升的金额取决于平时的消费积累,一般都可以达到固定额度的两倍以上。”

  同时,有部分银行信用卡中心的客服人员还提醒本报记者:“临时额度没有享受分期付款的待遇,必须在到期还款日一次性还清。此外,临时额度也是有期限的,通常在1个月-3个月之间。”

  不过,由于各家银行的规定不同,临时额度是否有免息期、是否可以分期付款等具体条件,客户在申请临时额度时应及时咨询所在银行。

  信用卡消费活动多

  除了提升额度和分期费用下调,由于临近“双十一”,不少银行的信用卡也在部分时点加入到了促销大战中。

  《证券日报》记者查阅各银行官网发现,这类活动主要集中在“领红包”、“消费减免”以及“多倍积分”,并且,有多家银行将“双十一”的活动延续到了11月底甚至12月底。

  以农业银行为例,该行发公告称“在双十一当天,通过支付宝、微信支付、京东、苏宁等第三方快捷渠道使用该行信用卡主卡(商务卡、准贷记卡除外)消费赠送11倍信用卡积分,单个客户赠送积分上线10万分”。

  还有多家银行通知“双十一期间,持卡人在支付过程中选择银联在线支付渠道支付方式并通过卡号支付或登录支付,即可享受减免优惠”。减免金额不等,一般为每单立减10%左右,且有一定上限。

  同时,银行和各类电商、商家的合作也如火如荼,据《证券日报》记者不完全统计,包括京东、淘宝、苏宁易购、国美在线、家乐福网上商城、12306、爱奇艺、优酷、乐视、搜狐、腾讯视频、百度外卖、全时便利等多类线上平台和线下门店都加入了优惠活动阵营。

  在北京地区,多家银行的信用卡在11月1日-30日可在特定时间享受买一赠一或者其他折扣活动。《证券日报》记者调查发现,这些折扣活动不乏哈根达斯、COSTA咖啡、星巴克、苏宁、屈臣氏等知名商家,活动时间以及活动门店都相对宽松。

  持卡人在享受购物的乐趣时,为了缓解还款压力,很多时候不可避免地要用到账单分期。部分银行借着此次“双十一”推出账单分期手续费优惠的活动,还有不少银行在此次“双十一”活动中推出了“0利息、0手续费”的分期优惠活动,回报广大消费者。不过,天下并没有免费的午餐,分期还款在列出分期账单时其实就已经加入了手续费,最低还款额从第二个还款月开始就会计算每天万分之五的利息,不要小看这万分之五,折成年利率相当于18%,远高于其他消费贷款,并且利滚利。

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