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范一飞:国内支付产业对外开放发展是新契机

来源:央视网      2017-11-17 9:22:47

  由中国支付清算协会举办的“2017第六届中国支付清算论坛”今日在京召开,中国人民银行副行长范一飞在论坛上表示,我国将大幅放宽金融业市场准入,欢迎和鼓励外资进入支付清算市场。同时对现有的经营主体加强监管、规范,对违规零容忍。

 

  范一飞表示,我国将全面开放支付产业的交易、清算和结算环节,全面放开账户、支付工具和支付系统业务。全面开放,实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,大幅度放宽市场准入。下一步需要快字当头,推进电子支付领域的对外开放,欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争。参与我国内陆市场扩展,促进我国支付服务市场格局进一步优化。

  范一飞表示,当前迫在眉睫的工作是梳理制度、政策,凡是同国家对外开放大方向和大原则不符的法律法规和条款,要先期废止和修订。支付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构,不管从事哪种业务,一律实行准入,一律纳入监管。要借对外开放东风,进一步扎牢政府监管的制度笼子,对支付业务全覆盖,对违规行为零容忍。不管是哪家机构违反监管规定,坚持有(违)反必查,有查必罚,罚必从严。

  据统计,2016年我国全国共办理非现金支付业务1251亿笔,金额超过3600万亿元,移动支付等业务居于全球领先地位。

  以下为发言实录:

  尊敬的赵欢会长,各位来宾,女士们、先生们:

  大家上午好!

  很高兴参加第6届中国支付清算论坛,首先我代表中国人民银行对本次论坛的召开表示祝贺!今年以来,党中央、国务院对我国对外开放作出了新的部署,特别是党的十九大报告提出要推动形成全面开放新格局,昭示着进一步扩大对外开放即将拉开新的序幕。金融业是扩大对外开放的重要领域,我国将大幅放宽金融业市场准入。支付产业在金融业对外开放中一直扮演着重要角色,在过去一段时间甚至还是国际社会关注的焦点。下面,我就支付产业的对外开放问题谈几点认识,供大家参考。

  一、我国支付产业在对外开放中发展壮大

  我国支付产业的发展史也是支付产业改革开放的历史,改革和开放互为促进、相得益彰。可以说,改革开放一直是我国支付产业发展的主基调。在党中央、国务院的正确领导下,我国支付产业通过改革创新、深化开放,呈现出蓬勃向上的发展活力。

  (一)“走出去”快速发展

  近年来,我们大力支持走出去战略实施,服务、技术、标准和网点输出全面推进。围绕批发支付服务,我们精心打造国之利器,重点发力、重点突破。针对跨境支付中的短板问题,于2015年10月投产运行人民币跨境支付系统,成为人民币跨境支付主渠道。截至2017年10月底,系统已有31家境内外直接参与者、635家境内外间接参与者,遍布86个国家和地区,其中覆盖“一带一路”沿线国家和地区50个,助力“一带一路”建设的纽带作用日益彰显。面对充满不确定因素的外贸形势,国内银行机构多方加大出口业务拓展力度,保障国际结算业务稳步开展。2016年五大行国际结算业务额合计达12.37万亿美元。我们积极鼓励零售支付服务跨出国门,银联卡已可以在全球160多个国家和地区使用,银联品牌已经成为世界主要的支付品牌之一,支付宝、财付通业务也延伸到多个国家和地区。我们期待已久的支付技术和标准成功“出海”,参与建设老挝、泰国等国家银行卡支付网络,银联芯片卡标准成为亚洲支付联盟的跨境芯片卡标准,二维码标准开始在东南亚部分国家授权使用。我们积极推动中资银行不断优化海外网点布局,截至2016年底,共有22家中资银行在海外63个国家和地区设立1353家分支机构。

  (二)“引进来”稳步推进

  随着我国对外开放程度的不断提高,支付产业引进来的顶层设计基本完成,一些领域的对外开放落实已经到位。2015年,国务院发布银行卡清算机构准入管理决定后,我们会同相关部门加快配套制度建设,相继发布银行卡清算机构管理办法和准入服务指南,对内外资机构规定同等的准入条件和程序,标志着银行卡清算机构准入管理步入正轨,人民币银行卡清算市场开放在正在实现。维萨、万事达、美国运通等国际卡公司从20世纪80年代就已经进入我国外币银行卡清算市场,以跨境交付方式提供外币卡清算服务,并授权境内发卡机构发行双标双币卡和单标外币卡。对于外资机构从事非银行支付机构业务,我们正在推动《非金融机构支付服务管理办法》修订,明确外商投资非银行支付机构准入事宜。国际上一些有影响的支付服务提供商,例如PayPal和西联汇款,很早就进入中国,通过与境内机构合作拓展国内业务。外资银行在华的业务发展有目共睹,截至2016年底,外资银行在我国27个省份的70个城市设立营业机构,形成了具有一定覆盖面和市场深度的服务网络,营业网点达1031家。除了机构引进,我们还积极引入国际经验和理念,努力将《金融市场基础设施原则》等国际规则与中国实际相结合,推动其在国内落地应用,提升支付风险管理水平。

  (三)国际交流日益深入

  围绕营造良好外部环境、保驾护航国内支付产业发展、提升参与全球治理能力等目标和任务,我们开拓进取、积极推动支付产业“朋友圈”的国际交流不断深化,迎来了难得的战略机遇期。人民银行积极加强与相关中央银行组织的沟通协调,保持并巩固与国际清算银行支付与市场基础设施委员会(CPMI)等多边或双边组织的良好关系,加大国际事务参与力度,提升我国在支付产业国际治理中的话语权。国内市场机构也积极参加相关国际组织,努力发出中国声音,影响国际主流发展。作为国际芯片卡及技术标准组织的执行委员会轮值主席,中国银联以本土二维码支付应用规范为蓝本,大力推动全球范围内安全、通用、开放的二维码支付架构建设,形成最终的技术解决方案。

  总体来看,我们在支付产业对外开放方面做了不少工作,取得一些进展。但也要清醒地认识到,当前我们做的还不够,成效还不大,突出表现在:一是支付产业对外开放程度不高。引进来的认识不足、力度不够、措施不多,特别在非银行支付服务引入方面步子迈得不大、不快,例如境外一些有实力的非银行支付机构早已在全球展业,我们却没有引进来;部分市场机构走出去开疆拓土的底气不足、储备不足,即使走出去了也打不开局面;一些机构走出去了,但还只是局限于某一方面业务,离做大做强还有差距。二是支付产业对外开放呈现不均衡式发展。相对而言,走出去较快、引进来较慢;银行机构走出去、引进来多,其他机构走出去、引进来少;支付工具走出去应用较快,引进来应用较慢,结果是便利境内居民在国外花钱多,便利境外居民在国内消费少,客观上增大了服务贸易逆差。单独就走出去来看,批发支付走出去还可以,零售支付还有待提高;银行卡走出去受理环境建设方面有了很大提高,但银联卡境外发卡总量依然较少。三是支付产业的国际标准建设亟待加快。我们已经拥有银联芯片卡标准、二维码支付标准,并在国际市场中拥有一定份额,但总的来说技术标准多,业务、服务和管理标准少;国家标准多,成为国际标准的少,这些问题在今后对外开放中需要着力加以解决。

  二、充分认识支付产业对外开放的重要意义

  习近平总书记在党的十九大报告中强调,“中国开放的大门不会关闭,只会越开越大”;“发展更高层次的开放型经济”;“要坚持打开国门搞建设,推动建设开放型世界经济”等等。这些论断为我们做好今后对外开放工作指明了前进方向。支付产业落实党中央对外开放的决策部署,重在认识先行,深刻理解支付产业对外开放的重要意义。

  (一)有利于促进法规制度建设

  法规制度建设是支付产业稳健发展的重要保障。随着对外开放的不断扩大和“走出去”的快速发展,支付产业的外向型特征会愈加明显,客观上需要法规制度建设适应这一变化,有针对性地主动作出调整。另一方面,境外主体参与到我国支付服务市场或跨境支付安排,习惯上会审视我国支付产业的法律环境,并与所在国家的法律制度形成比较。部分境外国家或地区的法律制度健全,法律层次高,凝聚着境外市场长期发展的实践经验。与这些发达经济体相比,我们有关法律制度建设确实还存在不足,这会影响境外主体使用我国支付安排的信心,进而影响支付产业的全球布局和发展。所以,我国支付产业扩大对外开放客观上要求我们遵从先进的国际规则,提高有关法规制度的法律层级,增强制度的法律确定性,帮助境外主体甄别支付风险,吸引境外主体参与我国的支付安排,维护好大国支付体系的国际形象。

  (二)有利于优化资源配置

  无论是对内开放和对外开放,无论是走出去还是引进来,都是通过市场发现决定资源流向和配置的过程。这就是十八届三中全会强调的要让市场在资源配置中起决定性作用,也是“十三五”规划纲要要求的坚持统筹国内国际两个大局,更好地利用两个市场、两种资源。我国支付服务市场较为发达,支付服务产品较为先进,在一些领域甚至还处于全球领军地位。境外机构要进入我国支付服务市场,首先要权衡自身竞争力,能进来的普遍实力较强、发展前景较好,具备一技甚至多技之长,会带来先进的服务产品、管理经验、风险控制和经营管理。

  对我国支付产业而言,这既是压力,也是动力;既是竞争,也是学习,相信经过与这些境外机构的充分竞合,我国的支付产业发展会更上层楼。对此,大家要摒弃自我保护意识,不要总是守着自己的“一亩三分地”而害怕竞争。实践已经证明,适度开放不仅不会削弱我们,反而会使我们更加强大。

  从我国银行业对外开放来看,国内银行从与外资银行的竞争中收获颇丰,促进我国银行业在产品开发、业务模式、市场建设、管理经验、科技发展等多方面实现长足进步,在经营效率、资产质量和公司治理等领域也都有了巨大提升。国际市场是个大舞台,参与国际市场开展支付产业竞争,要求我们具备过硬的经营实力和国际竞争力,走出去本身是一种更高层次的经营历练,是一种优质资本的输出和市场资源的优化配置。我们鼓励越来越多的国内支付产业,特别是非银行机构走出去参与国际竞争,获得可持续发展动力。相信与银行走出去一样,非银行机构也会在风险管理、服务定价、客户拓展、反洗钱等方面受益良多。

  (三)有利于降低支付风险

  各国金融业的开放经验表明,高效安全的金融体系才是金融稳定的根本保障。开放本身不是金融风险的根源,相反却可以通过引入先进技术、理念和经验提升竞争力,促进充分竞争,提升市场效率,降低各种风险。三人行必有我师,通过博采众长、补己之短,国内机构可以更好地强身健体,更好地参与竞争。开放本身还可以通过增加市场主体分担市场风险,使风险由集中趋于分散,维护金融稳定。

  当前,我们的网络支付业务市场集中度很高,因此也带来了较大的风险隐患。如果外资机构能参与竞争,市场集中度有望趋于相对均衡,风险也能得到一定缓释。开放本身还可以强化市场纪律执行。不论内外资机构,不管机构大小,在执行市场规则方面都应一律平等,不能内外有别、厚此薄彼。只有平等执纪,约束意识才能由内而生,整个市场才能普遍合规经营,风险隐患才能得到自然抑制。所以,市场机构要清醒地认识到,越是对外开放,政府监管越不能放松,相反会更加严格。

  (四)有利于引领开放型经济发展

  主动参与和推动经济全球化进程,发展更高层次的开放型经济,必然需要跨境资金安全、高效流动作为支撑。不同的司法管辖和金融环境下,各国支付与市场基础设施建设情况参差不齐,资金流转效率和风险也不同,需要先进的支付安排连接这些不同的基础设施,实现互联互通支付产业本质上是一个网状产业,走出去后必然会延伸和拓展其支付网络,形成跨境金融市场、金融机构、实体经济的互联互通,发挥对开放型世界经济建设的基础支撑作用。因此,支付产业走出去的重要任务之一是主动对接不同司法管辖的支付产业发展规划,有针对性地开展支付安排合作,实现优势互补,推进支付产业联动发展和成果共享。当务之急是进一步发挥好人民币跨境支付系统主渠道作用,搭建起覆盖全球的人民币支付清算结算网络,努力做到我国企业走到哪里,哪里需要人民币支付,系统就延伸到哪里。

  支付产业走出去还有利于培育形成竞争新优势。以创新驱动、质量效益型的竞争新优势是我国开放型经济的发展方向。支付产业是典型的竞争性服务产业,积聚了经济社会发展的先进技术应用,在电子支付服务、支付标准应用和支付品牌建设方面我们都具有一定的国际影响力,从这一角度看,支付产业走出去有利于促进开放型经济的增长动能转变、发展方式转变,引领我国开放型经济发展。对此,我们一定要志存高远,勇于担当、主动作为。

  三、支付产业对外开放的基本原则

  我们明确了支付产业扩大开放的目标,坚定了支付产业对外开放的决心,那么开放之路怎么走才能更加稳妥健康?我认为在牢固树立“开放”新发展理念基础上,还需要把握好以下几个原则:

  (一)全面开放原则

  实行全面开放是支付产业适应我国开放型经济纵深发展的必然趋势。全面开放不是局部开放、个别环节开放,而是全方位多维度开放。从支付流程看,要全面放开交易、清算和结算环节;从支付体系组成看,要全面放开账户、支付工具和支付系统业务;从支付服务类别看,要全面放开批发支付服务和零售支付服务。全面开放不仅是开放范围扩大、领域拓宽,更是开放方式创新、布局优化、质量提升。从支付服务拓展区域看,在深化沿海开放的同时,推动内陆和沿边地区开放,形成陆海内外联动、东西双向互济的开放格局。从开放方式看,全面开放实行准入前国民待遇加负面清单管理制度,大幅度放宽市场准入。目前,只有非银行机构从事支付服务尚未开放,其他领域已经全部开放到位,下一步需要快字当头,推进电子支付领域的对外开放,欢迎和鼓励外资参与我国电子支付业务的发展和竞争,参与我国内陆市场拓展,促进我国支付服务市场格局进一步优化。

  (二)均衡开放原则

  促进支付产业均衡开放,目的是改变目前不平衡、不充分的产业开放格局,需要我们做到引进来和走出去并重、银行机构和非银行机构并进、外国人走进来支付和中国人走出去支付并推、国际标准建设和国家标准建设并行、引资和引技引智并举。

  均衡开放还要求我们要营造良好的公平竞争环境,既不实行歧视政策,也不搞超国民待遇;既不对内歧视,也不对外歧视。不是说要扩大对外开放了,只受理外资机构申请支付业务许可,而不管国内机构申请。政府监管将继续遵循总量控制、结构优化、提高质量、有序发展的原则,重点做好对已获牌机构的监管引导和整改规范,通过续展等监管措施淘汰落后机构,同时开渠引活水,鼓励有实力、可持续发展的中外资机构入场开展业务,鼓励通过兼并重组等方式实现支付机构结构优化。市场机构要提高忧患意识,在公平竞争的环境中加快发展壮大,提高创新能力,形成拳头产品,具备核心竞争能力,争取更大的市场主动,以应对激烈的对外开放竞争。

  (三)有序开放原则

  合理安排开放顺序是习近平总书记对金融业对外开放提出的具体要求。从支付产业开放的实践来看,无论是对内开放还是对外开放,我们都遵循了先放开前端交易和结算,后放开后台清算的总体开放顺序,例如外资银行来华开展业务,很早就可以面向国内单位和个人,提供银行账户服务、支付工具发行与受理等。自2011年开始,我们又允许非银行支付机构从事网络支付、银行卡收单和多用途预付卡业务等。随着支付服务分工的日趋细化,原本由人民银行履行的清算职责也面向社会开放。经人民银行同意,相继由城商行资金清算中心、中国银联、农信银资金清算中心面向特定对象和特定业务提供清算服务,网联清算服务有限公司为支付机构提供网上支付清算服务也将获得人民银行批准。下一步,我们要切实贯彻落实习近平总书记的讲话精神,大力推动全面对外开放,包括对外资机构从事支付业务等开放,通过引入外资竞争,保护社会公众合法权益,防范和化解支付风险。

  (四)开放与监管匹配原则

  在扩大对外开放的同时,支付监管需要同步跟进,建立起与开放水平相适应的全面监管框架。按照全国金融工作会议精神,所有金融业务都要纳入监管,从事金融业务必持牌照、必受监管,不得无证经营、超范围经营,不允许游离于金融监管之外。

  支付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是外资机构,不管从事的是哪种业务,一律实行准入,一律纳入监管。要借对外开放东风,进一步扎牢政府监管的制度笼子,对支付业务全覆盖,对违规行为零容忍,不管是哪家机构违反监管规定,坚持有反必查、有查必罚、罚必从严,培育敢于监管、勇于出手的监管精神,营造合规光荣、违规受罚的行业文化。

  要结合我国实际,学习、借鉴国际上成熟的支付监管做法,补齐制度短板,完善监管方式和手段,确保监管能力跟得上对外开放步伐。要加大监管科技应用力度,抢占支付监管的科技高地。在互利共赢的开放战略下,要积极参与支付产业全球治理,提升我们在全球治理中的制度性话语权;要未雨绸缪地深化支付监管国际合作,为支付产业对外开放保驾护航。

  四、进一步促进支付产业对外开放要把握的要点

  金融是现代经济的血液。血脉通,增长才有力。支付产业是现代经济血脉通畅的重要保障。进一步促进支付产业健康发展,发挥出支付产业的重要作用,需要我们高点定位,抢抓机遇,继续坚定不移深化改革、坚定不移扩大开放,推动支付产业在新一轮对外开放中赢得先机、扬帆远航。

  (一)对内对外同频共振

  支付产业全面对外开放是篇大文章,需要统筹协调、整体推进。政府监管、行业自律和市场主体,都要结合实际,把全面对外开放提高到更高的工作日程,坚持打开国门搞发展,既立足国内,又要兼顾国际。坚持国内发展与国际拓展两手抓、两手硬,与国内支付产业工作同筹划、同部署、同推进。要以“一带一路”建设为重点,坚持引进来和走出去并重,遵循共商共建共享原则,加强支付产业创新能力开放合作,鼓励越来越多的市场主体布局全球支付市场,加快境外市场拓展;支持支付服务、技术、标准和网点的对外输出,抢占支付产业全球发展的更多“制高点”;欢迎更多的境外机构以资金、技术和智力形式参与国内支付产业,共商共谋发展大计,形成利益共同体。

  (二)改革开放相互促进

  当前,迫在眉睫的工作是梳理阻碍或不利于支付产业对外开放的制度性事项,分出轻重缓急,尽快予以修订,确保中外资机构法律上平等、政策上一致,同享国民待遇。对于重点、难点问题,要以改革的勇气,调配力量,集中攻关,重点解决,为对外开放铺路架桥。

  政府监管要梳理支付产业法律法规,凡是同国家对外开放大方向和大原则不符的法律法规和条款,要限期废止或修订;凡是我国法律缺失、且影响支付业务关键处理的国际通用规则,我们要大力推动尽快立法,营造公开透明、法制化、可预期的支付服务营商环境。在这方面,我们的确存在一些老大难问题,例如结算最终性的法律规定、轧差安排的法律确认一直没有实现,以致于基金组织和世界银行每次到中国开展FSAP评估,都要提出这一问题。我们要抓住扩大对外开放的窗口期,积极争取有所突破。对于支付产业中存在外资准入限制和股比限制的,要找出来、理清楚,尽快放开。相关单位和部门要加快支付产业的业务标准、管理标准建设,形成更多的国际标准,更有力地占据主动、引领世界潮流。

  (三)通力协作互惠共赢

  支付产业对外开放是点多面广的系统性工程,政府部门、行业自律组织和市场机构要各负其责,积极配合,营造良好的市场环境,实现互惠共享、共同发展。政府监管要在跨境合作监管框架下,及时跟踪境外监管动态和政策,组织市场机构了解、学习和掌握;要督促市场机构遵守境外监管要求,合法经营、审慎发展,维护好自身声誉和国家形象;要深入市场机构了解支付业务境外发展情况和存在问题,避免情况不明决心大、胸中无数点子多。行业自律组织要打造温馨的“会员之家”,为会员机构走出去、引进来提供及时的市场动态和准确的监管解读;要采取适当形式组织会员机构分享走出去、引进来的经验做法,实现共享共商和相互启迪启发。走出去、引进来的市场机构要加强与人民银行等政府监管部门和支付清算协会等行业自律组织的沟通联系,积极反映遇到的实际问题,确保在问题处置的最佳时期能够得到协调帮助和指导支持。

  同志们,开放带来进步和活力,封闭只会导致僵化和停滞。大家要把思想和行动切实统一到党的十九大报告精神和党中央、国务院决策部署上来,务实进取,推动我国支付产业在扩大对外开放中行稳致远,以优质高效的支付服务助力我国经济社会发展,为决胜全面建成小康社会、实现两个一百年奋斗目标和中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量!

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