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央行报告:全国人均持有银行卡5.44张 银行账户7.22个

来源:一卡通世界网      2019/10/23 9:00:38

   10月21日,央行金融消费权益保护局发布中国普惠金融指标分析报告(2018年)。《中国普惠金融指标体系》现包含使用情况、可得性、质量3个维度共21类51项指标,其中8个指标通过问卷调查采集。

  这8个指标分别为:拥有活跃账户的成年人比例,使用电子支付的成年人比例,购买投资理财产品的成年人比例,成年人个人未偿还贷款笔数,在银行有贷款的成年人比例,在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例,金融知识,金融行为。

  人均持有银行卡5.44张

  卡均授信额度为2.24万

  报告显示,截至2018年末,全国人均拥有7.22个银行账户,同比增长9.39%;人均持有5.44张银行卡,同比增长13.08%。其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.49张。东部地区人均账户和持卡量最高,中西部略低。

  截至2018年末,农村地区累计开立个人银行结算账户43.05亿户,同比增长8.55%,人均4.44户。截至2018年末,农村地区银行卡发卡量32.08亿张,人均持卡量3.31张。其中,借记卡29.91亿张,同比增长11.13%;信用卡2.02亿张,同比增长15.6%。

  银行卡人均交易笔数持续较快增长。2018年,全国人均银行卡交易笔数150.75笔,同比增长40.24%,增速比上年高11.52个百分点。银行卡受理环境持续改善,使用场景进一步拓展,中西部省份银行卡使用增长迅速。

  银行卡卡均授信额度稳步增长。截至2018年末,银行卡卡均授信额度为2.24万元,同比增长5.66%。

  超8成成年人使用电子支付

  农村网银开通数累计6.12亿户

  报告指出,2018年,我国电子支付继续较快发展,使用普及率持续提升。全国使用电子支付成年人比例为82.39%,比上年高5.49个百分点;农村地区使用电子支付成年人比例为72.15%,比上年高5.64个百分点。

  2018年,银行业金融机构共处理网上支付业务570.13亿笔,金额2126.3万亿元,同比分别增长17.36%和2.47%;移动支付业务605.31亿笔,金额277.39万亿元,同比分别增长61.19%和36.69%,银行业金融机构移动支付业务继续保持高速增长。

  截至2018年末,农村地区网上银行开通数累计6.12亿户,同比增长15.29%;2018年发生网银支付业务笔数102.08亿笔,与上年相比呈小幅增长,金额147.46万亿元,与上年相比略有下降。截至2018年末,农村地区手机银行开通数累计6.7亿户,同比增长29.64%;2018年发生手机银行支付业务笔数93.87亿笔,金额52.21万亿元,同比分别增长3.04%、34.26%。

  近一半成年人购买过理财产品

  四成成年人通过银行借款

  根据报告显示,2018年,我国购买过投资理财产品的成年人比例持续提升,其中,农村地区居民投资理财意识提升较快。2018年,全国平均有47.81%的成年人购买过投资理财产品,比上年调查水平高1.84个百分点;农村地区这一比例为36.11%,比上年调查水平高3.32个百分点。

  在个人借贷方面,报告显示,2018年,全国成年人个人未偿还贷款平均笔数为0.51笔,其中农村地区成年人个人未偿还贷款笔数为0.43笔,均与上年基本持平。2018年,全国成年人在银行获得过贷款的比例为39.88%,农村地区为34.62%;在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22.85%,农村地区为21.08%。个人消费贷款持续迅速增长态势。截至2018年末,全国人均个人消费贷款余额为27089.4元,同比增长19.54%。

  银行网点乡镇覆盖率96.3%

  每万人拥有POS机具244.72台

  在网点可得性方面,截至2018年末,全国银行网点乡镇覆盖率达96.3%,与上年持平;平均每万人拥有银行网点1.65个,同比略有增长。

  同时,平均每万人拥有具有融资功能非金融机构数与上年基本持平。截至2018年末,全国平均每万人拥有具有融资功能非金融机构0.12个。许多省份加强对具有融资功能非金融机构的监管,提升其发展质量。

  全国每万人拥有的ATM和POS机具数稳步增加,。截至2018年末,我国平均每万人拥有ATM机具7.96台,平均每万人拥有POS机具244.72台,同比分别增长15.2%和9.07%。

  消费者金融知识平均得分6.52分

  支付结算管理投诉占比最多

  报告显示,2018年全国消费者金融知识平均得分为6.52分,较上年增加0.12分;农村地区金融知识平均得分为5.71分,较上年增加0.19分。全国消费者金融行为平均得分为6.35分,较上年增加0.17分;农村地区金融行为平均得分为5.84分,较上年增加0.27分。

  从消费者对金融知识的掌握程度看,消费者对储蓄、银行卡、征信等方面的知识较好,对新的金融知识和较复杂的金融知识了解不多,特别是对保险、贷款等掌握较少。从金融行为看,大多数消费者会理性选择金融产品和服务,珍视信用记录,重视金融教育,但消费者在财务规划、投资风险处理方面的能力仍较欠缺,部分消费者风险责任意识较弱。

  2018年,人民银行各级分支机构共受理金融消费投诉33824笔,同比增长56.52%。从投诉领域看,金融消费投诉主要集中在支付结算管理(占比38.58%)、银行卡(占比26.3%)、贷款(占比8.13%)、征信管理(占比4.12%)、储蓄(占比3.88%)、电子银行(占比1.98%)、人民币管理(占比1.96%)等业务领域。

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