美国政府紧急托管储蓄硅谷银行关闭后风波未平

发布日期： 2023-03-14 10:55:06 来源：南方日报

硅谷银行关闭后，经过一个周末的发酵，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司宣布采取行动，为硅谷银行储户存款托底，所有储户13日起都将取得全部存款，包括存款额超过25万美元的客户。另一方面，总部位于纽约的签名银行关闭，金融市场紧张情绪还在蔓延，周一美股和欧股主要交易市场全线飘绿。

(资料图片)

除了美国本土，硅谷银行在以色列、英国、德国、加拿大等多个国家亦有分支机构。3月13日，汇丰控股集团公告称，以1英镑的价格收购了硅谷银行英国子公司。四十年来，硅谷银行与美国科创产业联系紧密，被收购或将成为其最终归宿。

避免系统性风险迫在眉睫

3月12日，硅谷银行宣布关闭后的短短两天，美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司宣布，为了防止银行危机蔓延，将关闭位于纽约的签名银行(Signature Bank)。此外，第一共和银行(FRC)早已出现流动性问题，处境艰难。

上个周末，美国财政部长珍妮特·耶伦召集美联储、联邦储蓄保险公司举行会议，紧急制定硅谷银行解决方案，并在周一亚洲市场开市前宣布将为硅谷银行储户托底。

事实上，硅谷银行遭遇的困境是美国银行业普遍存在的风险。耶伦12日表示，美国硅谷银行破产关闭，其核心问题在于美联储持续上调利率，而非技术企业问题。托底硅谷银行储蓄、挽救公众对美国银行的信心迫在眉睫。

“美国政府对所有储户提供提款支持，可以缓解储户的情绪，避免其他银行也出现挤兑情况，避免其升级为系统性风险。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

美联储3月加息决策面临两难

尽管美国政府紧急关闭硅谷银行、签名银行并托底储蓄，但市场反应并不乐观。周一开盘后，美股三大指数集体低开，多家银行股暴跌，第一共和银行跌67%，阿莱恩斯西部银行跌75%，西太平洋合众银行跌超40%。

“硅谷银行的突然倒闭并不是一个孤立的事件，而是美国在创纪录的降息叠加量化宽松之后，整个货币政策快速转向所带来的流动性冲击事件之一。”招商银行研究院战略规划研究所所长李关政说。

李关政表示，若银行有利用美欧在疫情期间的低利率资金进行长期限投资的行为，在本轮加息周期中都面临着相似的问题。“此事件可能会影响美国公众或小企业对美国银行体系的信心，短时间内可能出现储户把存款从小银行转到大银行等情况。对此，美国监管当局应高度重视。”招联首席研究员董希淼说。若恐慌情绪继续蔓延，储户出现挤兑，金融风险的“多米诺骨牌”接连倒下，将造成难以估量的后果。

银行业风声鹤唳，美联储不得不重新考虑在即将到来的3月议息会议上加息的决议。硅谷银行事件发生前，业内普遍预期美联储将加息50个基点。高盛在最新报告中指出，硅谷银行风波让美联储等监管机构意识到了加息政策对美国银行系统的压力，因此，高盛预计美联储不会在3月议息会议上作出加息的决议。

而在恒生中国首席经济学家王丹看来，由于硅谷银行事件对金融市场的突然冲击，预期3月份美联储的加息幅度可能缩窄至25个基点，以观察评估市场风险、避免出现不可控的连锁反应。

被收购或是最佳选择

眼下，硅谷银行储户最担心的存款安全问题得到解决。作为美国创投圈内唯一的专业性银行，硅谷银行在美国科创领域的影响力和作用难以替代，接下来将何去何从？

随着英国传来汇丰控股集团收购了硅谷银行英国有限公司消息，业内人士认为，硅谷银行总部或将迎来相似的命运。

汇丰控股13日公告宣布，汇丰控股的英国子公司汇丰英国银行已同意以1英镑的价格收购硅谷银行英国子公司(SVB UK)。公告显示，预计SVB UK的有形资产约为14亿英镑，SVB UK母公司的资产和负债不包括在交易中。该公告显示，截至3月10日，SVB UK的贷款约为55亿英镑，存款约为67亿英镑。

曾刚分析认为，硅谷银行可能会出现新的收购者，从资产端看，硅谷银行的资产相对优质，尽管出现一定价值贬损，但仍然是质量不错的资产。