麦肯锡：生成式AI将为银行业带来最高3400亿美元的新增价值

发布日期： 2023-09-08 16:55:35 来源： 21世纪经济报道

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南方财经全媒体记者杨梦雪上海报道

“以银行业为例，GenAI将会为全行业带来2000亿-3400亿美元的新增价值，占行业年收入的2.8%-4.7%。使用生成式AI工具能提升金融业客户满意度、改善决策与提升员工体验，并通过更高效的欺诈监控等措施降低风险。”麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军在麦肯锡金融业CEO季刊《捕捉生成式AI新机遇》发布时表示。

根据麦肯锡的研究，GenAI每年对全球经济的贡献至多达7.9万亿美元。GenAI不仅对全球经济产生重要影响，也为各个行业带来了变革机遇。其中，零售和消费品行业、银行业、制药和医疗产品三个行业的价值潜力最大。

麦肯锡全球董事合伙人韩峰表示，银行业GenAI用例的价值潜力主要来自“4C”：编程加速（Coding）、内容提炼/虚拟专家（Concision）、客户互动（Customer engagement）以及内容生成（Content generation）。

比如，在编程加速方面，GenAI能够解读并生成代码（从遗留系统大规模迁移主机资料、自动化测试开发、文档与格式化），使银行的代码编写效率提升55%；通过虚拟专家，银行一线人员能从非结构化数据中归纳提取洞见、解读文本，快速访问所有相关信息，例如产品指南和政策，以即时满足客户请求，工作效率能提升60%；在客户互动领域，使用聊天机器人完成客户触达和数据收集，未来5-10年80%以上的客户互动可被自动化。内容生成方面，GenAI的用例包括生成文本、图像等内容：拟定合同、招标书等文件；编写宣传文案和营销材料；生成视觉图示以及加速内容研发流程。在具体职能方面，GenAI用例对银行业一线分销，客户运营，技术以及法律、风险、合规和欺诈部门的价值潜力最大，占整体价值池的70%。

据麦肯锡蓝跃领导人方浩翔介绍，金融机构规模化GenAI应用有三种定位：创造者——推动核心商业模式转型，重塑核心业务和/或面向客户的方式，例如抵押评估、直接客户互动；塑造者——聚焦幕后整合，改变业务模式的应用程序，例如虚拟专家，前线培训；使用者——有针对性地提高生产力，利用SaaS解决方案，提高现有任务的效率或准确性，例如编码协助、文案写作、客户协助。

企业在考虑引入GenAI时应以速度为先，遵循“四步走”方法论，高效实现GenAI部署和规模化应用。首先，企业应构建“内、外、快、慢”四大战略来平衡企业内部和外部要素，以及速赢举措和端到端体系化转型。其次，企业应在“负责任的AI（Responsible AI）”框架下，快速制定初版用例图谱和转型路径图。第三，企业需要根据用例的重要性与潜在效益进行优先级排序，以“先动起来”的方式逐步推进试点工作，为全公司规模化应用夯实基础。最后，企业需要进行全方位运营模式转型，并将AI内嵌到业务的每个环节，从而实现规模化推广GenAI。另外，值得注意的是，金融机构在应用GenAI时尤其需要关注模型幻觉、恶意使用、信息泄露等三大关键风险。

曲向军表示，作为一项前沿技术，GenAI通过提高生产效率、推动创新能力和改变行业竞争格局，为全球经济和各行各业带来巨大价值。金融业在GenAI应用方面拥有巨大潜力，应该抓住这一历史性机遇，打造先发优势。